金管會推動設立純網路保險公司，日前10月31日截止送件。令市場意外的是，最後確定只有中國信託網路產物保險股份有限公司與福爾摩沙產物保險股份有限公司送件，原本市場預期的兩大外商集團全部逆轉退出賽局。

深耕數位金融 多元整合

深耕數位金融市場，國內知名的軟體供應商，景承科技董事長林濬暘表示，對於這樣的情況不很意外，但這不影響台灣保險科技的發展，這個趨勢才剛剛開始。無論如何，到最後保戶都將會是最大的贏家。

林濬暘說，台灣由金管會推動純網路保險公司申請，是非常好的鯰魚策略，防疫險事件後，保險科技公司必定興起，台灣的保險公司也將會開始利用更多科技帶給保戶更多的保障與優惠，不但保戶必贏，並且台灣的保險業也會獲利可期！

林濬暘表示，景承科技過去一年多來就為了助力純網保進行了大量的準備，在技術上可以為保險公司建立多元化的線上投保與理賠渠道，並利用大數據分析引擎，快速協助 KYC (Know Your Customer)，接著自動與核心保險系統一起合成數位化保單，讓保戶線上立即下載，透過數據整合，理賠的效率也一樣提高很多。在數據的透明度下，個性化的險種更容易推出，價格也會更好，理賠也會更方便多元，對發展物聯網以及大數據業，有非常正面的幫助。

保險公司未來可以透過提供免費的健康手環給保戶追蹤心跳、行走步數等，來作為調整保費的參考。若台灣也開放植入式的血糖量測機，糖尿病患者的檢測數據可以即時追蹤，搭配健康資料庫，掌握用藥情況，一有情況，保險公司可以主動關懷，對保險公司的風險控管、保費的精算、以及保戶的自身健康或是權益都有幫助，完全符合金管會一直推動的普惠金融方向。

這次中信與遠傳組隊，也可能透過ETC的大數據建立駕駛行為資料庫的方法，改變車險市場的生態，加惠保戶。2010年開始，保險科技公司就已在全世界開始發展。景承科技的研究部門，多年來搜集了國際上近百個金融科技公司研究案例，已經歸納出，各國的保險科技案例當中，大多都是以科技來改善保險實務中，一些道德風險與影響保費精算度的問題。

保險融入生活 擴大面向

比方說，德國的Friendsurance讓保戶透過社群邀請親友成立保險互助團體，一起購買車險，並互相敦促駕駛安全。經過一年，所有成員都沒有理賠發生時，就可以均分「無理賠獎金」。這可以解決投保以後，造成風險意識相對降低的情況。

林濬暘表示，台灣人普遍對保險意識是高，現在發展保險科技，可以參考的國外案例非常多，這基本上會是一個很大的後發先至優勢，很多方案在國外都嘗試過了，試錯成本大量降低。業者發展保險科技，也可以拓展到海外市場，這將是純網保政策一個很好的邊際效應。零接觸需求下，台灣的險種還可以更多元，結合科技應用，有很大的市場空間。雖然這次送件者不多，但是純網保的申設理念將會在市場快速發酵，對既有保險業者來說，也將會有足量的參與度。

科技公司若是在理念上、保險專業的研究深度上、以及技術上符合，也會是很好的參與者。而挑戰仍然會有，大環境上，第一，政府的數據開放方面，還有很多的工作要進行；第二，醫療法規也可以考慮逐步地開放，比方說，一些穿戴式的檢測儀器，遠距醫療的配套措施上，都需要考量。因為純網保的關鍵不是在線上投保、核保、以及理賠這樣的事情而已，而是要將保險跟生活的場景融入在一起。因為防疫險的關係，讓這次的組隊與申請有些匆忙，而金控以及電信業者先出來帶頭，未來是不是有可能邀請科技公司參與增資或直接併購提高科技含量，甚至直接跟國外已經有規模的保險科技公司合作，都是可以被關注的議題。